정기예금 금리 비교 — 은행·저축은행 최고금리 TOP 20 (2026년 8월 공시 기준)

접수 상태 — 상시 가입 가능 (2026년 8월 공시 기준, 개별 상품 마감 시각 미상) [온라인 접수]

2026년 8월 공시 기준 정기예금 최고금리는 연 3.85%입니다. 하지만 최고금리 뒤에 붙은 까다로운 우대조건을 채우지 못하면 실제 금리는 연 1.85%까지 떨어집니다. 펀드에 3천만 원을 넣거나 3년간 돈을 묶어둘 생각이 없다면, 아무 조건 없이 연 3.76%를 주는 무우대 확정금리 상품을 고르는 편이 훨씬 유리합니다. 공고문 확인 근거: 금융상품통합비교공시, "한국스탠다드차타드은행 — e-그린세이브예금 (최고 우대 3.85% / 기본 3.65% / 12개월)"

이 글을 다 읽으면: ① 우대조건 없이 연 3.76%를 확정 지급하는 실속 예금 상품을 파악합니다. ② 최고금리 뒤에 숨겨진 펀드 가입과 36개월 약정 함정을 명확히 가려냅니다. ③ 1,000만 원 예치 시 우대 실패로 발생하는 실제 이자 손실액을 확인합니다.

1위 금리 3.85%의 함정 — 펀드 3천만 원 묶거나 3년을 기다려야 합니다

공시상 최고금리 공동 1위는 SC제일은행과 제주은행입니다. 하지만 두 상품 모두 최고금리를 받기 위한 문턱이 매우 높습니다. 공고문 확인 근거: 금융상품통합비교공시, "e-그린세이브예금 (최고 우대 3.85%...), J정기예금 (최고 우대 3.85% / 기본 1.85%)"

SC제일은행 e-그린세이브예금은 5,000만 원 이상 예금에 가입해야 합니다. 여기에 만기 전전월 마지막 영업일까지 해당 은행 펀드 상품을 3,000만 원 이상 유지해야 우대금리를 줍니다. 공고문 확인 근거: 금융상품통합비교공시, "6~12개월제(만기일시지급식) 5천만원 이상 가입 -만기일 기준 전전월 마지막 영업일에 수익증권(펀드)*을 3천만원 이상 보유 시"

제주은행 J정기예금은 36개월 만기 상품에만 최고 3.85%를 적용합니다. 계약기간 절반 이상 매월 모바일 앱에 로그인해야 하며, 우대조건을 채우지 못하면 기본금리는 연 1.85%로 급락합니다. 공고문 확인 근거: 금융상품통합비교공시, "J정기예금 (최고 우대 3.85% / 기본 1.85% / 36개월)"

원금 손실 위험이 있는 펀드 가입이 부담스럽거나 1년 만기 운용을 원한다면 이 두 상품은 후보군에서 먼저 제외하세요.

조건 없는 실속 예금 — 기본금리만으로 연 3.76% 챙기는 상품군

복잡한 우대조건을 맞추기 번거롭다면 기본금리 자체가 높은 상품을 선택하는 전략이 안전합니다. 상위 20개 상품 중 우대조건이 전혀 없으면서 가장 높은 금리를 주는 곳은 전북은행입니다. 편집부 분석

전북은행 'JB 다이렉트예금통장'은 별도 조건 없이 12개월 만기 기준 연 3.76%를 확정 지급합니다. 공고문 확인 근거: 금융상품통합비교공시, "[4] 전북은행 — JB 다이렉트예금통장 (만기일시지급식) (최고 우대 3.76% / 기본 3.76% / 12개월) 우대조건: 우대조건 없음"

인터넷전문은행과 특수은행도 조건 없는 고금리 상품을 제공합니다. 케이뱅크 코드K 정기예금과 수협 헤이정기예금이 연 3.61%, 카카오뱅크와 토스뱅크가 연 3.60%를 기본금리로 제공합니다. 공고문 확인 근거: 금융상품통합비교공시, "[13] 토스뱅크 먼저 이자 받는 정기예금 (최고 우대 3.60% / 기본 3.60%) 우대조건 없음"

카드 실적이나 앱 출석 체크에 신경 쓰지 않고 안정적인 이자를 챙기려면 전북은행과 인터넷전문은행 앱부터 확인하세요.

우대 실패 시 발생하는 1,000만 원 예치 이자 손실 계산

우대조건을 채우지 못했을 때 손실을 수치로 비교했습니다. 1,000만 원을 12개월간 만기일시지급식(단리, 세전)으로 예치했을 때 기준입니다.

• 전북은행 JB 다이렉트예금(연 3.76%): 10,000,000원 × 3.76% = 376,000원 직접 계산
• 제주은행 J정기예금 기본금리(연 1.85%): 10,000,000원 × 1.85% = 185,000원 직접 계산
• 만기 수령 이자 격차: 376,000원 − 185,000원 = 191,000원 직접 계산

우대조건을 하나라도 놓쳐 기본금리만 받게 되면 1년 동안 19만 1,000원의 이자 손실이 발생합니다. 최고금리 수치만 보고 가입했다가 실제로는 연 1.85%라는 최하위 수준의 이자만 받게 될 위험이 큽니다. 편집부 분석

가입 전 본인의 예치 목표 금액에 기본금리를 곱해 최저 수령 이자부터 먼저 계산해 보세요.

내 상황에 맞는 상품 선별 자가진단

예치 금액과 우대조건 충족 가능 여부에 따라 적합한 상품이 달라집니다. 본인에게 해당하는 항목을 확인해야 합니다.

• 펀드 3,000만 원 보유 및 5,000만 원 이상 예치가 가능한가?

  • 불가능하다면 SC제일은행 e-그린세이브예금은 제외합니다. 최고 3.85%를 받을 수 없습니다. 공고문 확인 근거: 금융상품통합비교공시, "5천만원 이상 가입 -만기일 기준 전전월 마지막 영업일에 수익증권(펀드)*을 3천만원 이상 보유 시"

• 36개월 동안 돈을 묶어두고 매월 모바일 앱 로그인을 지속할 수 있는가?

  • 불가능하다면 제주은행 J정기예금은 피해야 합니다. 우대 실패 시 1.85%만 적용됩니다. 공고문 확인 근거: 금융상품통합비교공시, "계약기간의 1/2이상 매월 Jbank로그인 시 0.2%제공(만기시)"

• 5,000만 원을 초과하는 대규모 자금을 한 번에 운용하는가?

  • 광주은행 미즈월복리정기예금은 가입 한도가 최대 5,000만 원으로 제한됩니다. 수협 헤이정기예금(최대 10억 원)이나 경남은행(최대 10억 원)을 선택해야 합니다. 공고문 확인 근거: 금융상품통합비교공시, "가입금액 : 5백만원이상 최고 50백만원"

예치하려는 자금 규모와 묶어둘 수 있는 기간을 확인한 뒤 목표 은행을 결정하세요.

신청 전에 해야 할 행동

• 내가 무리 없이 채울 수 있는 우대조건(신규 고객, 비대면 개설 등) 목록 정리하기
• 우대조건을 달성하지 못했을 때 적용되는 '기본금리' 기준으로 상품 우선순위 정하기
• 가입하려는 예치 금액이 상품별 최소/최대 가입 한도 범위 내에 있는지 확인하기
• 전북은행 JB 1·2·3 정기예금 등 이벤트 우대금리의 유효기간(2026년 12월 31일) 확인하기
• 금융감독원 공시 시스템에서 실시간 금리 변동 여부를 확인한 뒤 비대면 앱으로 가입하기

확인이 필요한 내용

• SC제일은행 e-그린세이브예금 만기 보너스 이율이 자동재예치 시에도 동일하게 인정되는지 여부
• 제주은행 J정기예금을 12개월 또는 24개월로 가입할 때 적용되는 실제 기본금리 및 우대금리 체계
• 토스뱅크 먼저 이자 받는 정기예금의 정확한 이자 선지급 시점과 중도해지 시 원금 환수 차감 방식
• 부산은행 더(The)특판 정기예금의 신규 고객 우대이율(0.75%p) 인정 대상 및 직전 미거래 기간 기준
• 개별 은행별 특판 한도 소진에 따른 조기 마감 여부